Pomoc frankowiczom

Czego mogą się spodziewać frankowicze występujący do sądu ze swoją umową kredytową? To oczywiście zależy od żądania ujętego w pozwie i taktyki przyjętej przez pełnomocnika procesowego. Skala zjawiska i ilość wydawanych wyroków pozwala już na określenie pewnych popularnych sposobów rozpatrywania powództw i ustalenia linii orzeczniczej. W sprawach, które kończą się zwycięstwem kredytobiorców można dostrzec dwa główne nurty orzekania. Są to "odfrankowienie" umowy, lub całkowite unieważnienie kredytu.

Odfrankowienie kredytu to popularna nazwa na usunięcie z umowy abuzywnych (niedozwolonych) klauzul, które pozwalają bankowi na dowolne kształtowanie zobowązania kredytobiorców. Skutkiem unieważnienia tych zapisów jest "zamrożenie" kursu na poziomie, jaki obowiązywał przy uruchomieniu kredytu. Dotyczy to wszystkich rat, także tych już zapłaconych. Ponieważ większość kredytów była uruchomiona w latach 2006–2008, to już po kilku miesiącach kredytobiorcy płacili zawyżone raty. Wszelkie te nadwyżki, które zostały zapłacone z tytułu umowy kredytu podlegają zwrotowi na rzecz kredytobiorców. Dodatkowo bank nie ma możliwości dokonywania przeliczeń kredytu dla wszystkich rat, a kredyt nadal pozostaje oprocentowany na zasadach marża + LIBOR dzięki czemu wysokość rat po procesie drastycznie spada.

Drugim rozwiązaniem jest całkowite unieważnienie umowy kredytowej. Obecnie jest to najczęściej wybierany przez sędziów sposób zakończenia sporu. W takiej sytuacji jedynym świadczeniem, którego może oczekiwać bank, jest zwrot wypłaconego kredytobiorcom kapitału. Ponieważ jednak kredyty frankowe są spłacane już od kilkunastu lat, to kwota kapitału jest pomniejszona o wszystkie dotychczasowo zapłacone raty. Bardzo często dochodzi do sytuacji, w których to bank jest zobowiązany do zwrotu części rat, ponieważ jego Klienci wpłacili z tytułu kredytu więcej pieniędzy, niż zostało im udostępnione.

Analiza umowy kredytowej jest pierwszym krokiem, który powinien wykonać każdy frankowicz. Jeszcze przed podjęciem rozmów z bankiem, a tym bardziej przed zawarciem ugody z kredytodawcą należy rozpoznać swoją sytuację prawną w związku z posiadanym kredytem. Większość umów o kredyty we frankach (indeksowane i denominowane) zawierała klauzule abuzywne (niedozwolone), które pozwalają bankowi na jednostronne kształtowanie zadłużenia kredytobiorców. Odbywa się to poprzez dwa zapisy umowne, pierwszy z nich dotyczy wypłaty kredytu, podczas której saldo zadłużenia jest przeliczane zgodnie z tabelą banku, drugi dotyczy spłaty kredytu. To własnie poprzez spłatę kredytu bank osiąga największe korzyści kosztem swoich Klientów, bowiem może samodzielnie ustalać kurs waluty, jaki będzie obowiązywał przy spłacie każdej raty.

Praktyki stosowane przez banki zostały uznane za niedozwolone przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, który wpisując przykłady zapisów umownych do rejestru klauzul niedozwolonych przyniósł pomoc dla frankowiczów. Osoby, które posiadają zapisy o takim charakterze mogą ubiegać się o wyeliminowanie ich z umowy, wymaga to jednak przeprowadzenia postępowania sądowego, bowiem banki nie są obecnie skore do zawierania ugód i pozbawiania się dodatkowego zysku. Postępowania sądowe są złożone i długotrwałe, jednak Kancelaria Prawna Primus posiada już sprawdzone praktyki procesowe, które pozwalają na skuteczną pomoc dla frankowiczów.

Jeżeli zatem posiadasz kredyt we frankach i nie podejmowałeś jeszcze kroków prawnych w związku ze swoim zobowiązaniem – skontaktuj się z nami. Nasi specjaliści bezpłatnie przeanalizują Twoją umowę kredytową i wskażą możliwe ścieżki postępowania

Już od 2015 r. Kancelaria Prawna Primus prowadzi sprawy frankowiczów. Naszą działalność skupiamy na bardzo niewielkiej gamie produktów oferowanych przez instytucje finansowe, a ta wąska specjalizacja pozwala nam na dokłębne i eksperckie rozpoznanie problemów, z którymi zgłaszają się nasi Klienci.

Każdorazowo rozpoczynając rozmowy na temat możliwości procesowych w związku z posiadanym kredytem wykonujemy bezpłatną analizę dokumentacji. Taka analiza pozwala nam na zweryfikowanie umowy i znajdujących się w niej wad prawnych. Na ich podstawie, w połączeniu z naszym wieloletniem doświadczeniem zaplanowany zostanie zestaw czynności, które będą niezbędne do skutecznego poprowadzenia sprawy. Nasi specjaliści dodatkowo dokonają analizy finansowej, która pozwala zobrazować skalę roszczeń i korzyści płynących z postępowania.

Równie istotne co klauzule abuzywne występujące w umowach są dodatkowe okoliczności występujące przy zawieraniu umowy z bankiem. To właśnie z powodu tych indywidualnych sytuacji nie można stworzyć uniwersalnej odpowiedzi na to, czy dana umowa kwalifikuje się do postępowania. Nasze wieloletnie doświadczenia z sal sądowych pozwalają nam na sprawne określanie i indentyfikowanie tych czynników ryzyka. Dzięki temu już podczas pierwszych rozmów jesteśmy w stanie określić realne szanse na uzyskanie pozytywnego rezultatu w sprawie.

Wierzymy, że w okresie, w którym rozmowy z frankowiczami często są oparte o nośne marketingowe hasła, to właśnie rzetelna, merytoryczna rozmowa jest fundamentem owocnej i partnerskiej wspołpracy

Piastujący obecnie urząd Prezydenta RP Andrzej Duda podczas swojej pierwszej kampanii wyborczej obiecywał rozwiązanie systemowe, które miałoby rozwiązać problemy frankowiczów. Zapowiadana ustawa miała w swojej formie zapewniać przewalutowanie toksycznych kredytów po kursie, po którym zostały one uruchomione. Osoby, które oczekiwały spełnienia tych obietnic nie doczekały się ich realizacji, a ustawa frankowa została pozostawiona w sferze planów.

Kolejnym wyczekiwanym wydarzeniem, które miało odwrócić losy postępowań frankowych, było złożone do TSUE zapytanie Sądu Okręgowego w Warszawie. Po miesiącach oczekiwań wydany został wyrok, który z entuzjazmem odebrali kredytobiorcy i ich pełnomocnicy. Trybunał Sprawiedliwości podtrzymał budowane od wielu lat stanowisko, które opiera się na ochronie konsumentów. Wyrok TSUE nie jest orzeczeniem, które pozwoli na proste i sprawne rozwiązanie każdej sprawy, jednak niewątpliwie pomógł on w ujednoliczeniu linii orzeczniczej. Obecnie zdecydowana większość wydawanych wyroków stwierdza rację kredytobiorców i podkreśla niedozwolony charakter zapisów wykorzystywanych w umowach o kredyty frankowe

Czego mogą spodziewać się osoby, które jeszcze nie podjęły działań w swojej sprawie? Co dalej z kredytami frankowymi? Wciąż rosnąca ilość pozwów w sądach spowodowała gwałtowny wzrost ilości rezerw na ryzyko prawne w bankach. Mowa tutaj o ponad o wpłaconych nowych dwóch miliardach złotych rezerw tylko w 2020 r. Czy w obecnej sytuacji można spodziewać sie rozwiązań ugodowych oferowanych przez banki uwikłane w toksyczne kredyty? Jak dotąd jedynie Bank Millennium rozpoczął rozmowy z kredytobiorcami, jednak można dostrzec jednostronne korzyści płynące z proponowanych rozwiązań. Pomimo wieloletniej spłaty kredytu po dwukrotnie wyższym kursie, niż ten jaki obowiązywał w momencie zaciągania kredytu, bank oferuje zamrożenie kursu na poziomie o około 1 zł niższy, niż obecny kurs. To pozornie korzystne rozwiązanie powoduje jednak, że pozostałe raty kredytu będą spłacane po kursie często o ponad 50% wyższym niż ten, po jakim kredyt powinien być spłacony w wypadku usunięcia wadliwego prawnie zapisu.

Skuteczne rozwiązanie problemu wymaga wytoczenia indywidualnego postępowania sądowego, którego celem jest unieważnienie umowy kredytowej, lub jej wadliwej części. Takie postępowanie jest jednak żmudne i wymaga specjalistycznej wiedzy z zakresu prawa bankowego i konsumenckiego. Kancelaria Prawna Primus z sukcesami reprezentuje swoich Klientów, a nasze dokonania potwierdzają naszą specjalizację w prowadzeniu postepowań przeciwko bankom.